Ubezpieczenie chorobowe dla ZZP
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek nie mają automatycznie prawa do świadczeń z tytułu niezdolności do pracy.
Nie istnieje ustawa o zasiłkach chorobowych dla samozatrudnionych. Jeżeli zachorujesz, nie tylko stracisz swoje dochody, ale też nie będziesz mógł skorzystać z zasiłku chorobowego lub renty. Z tego powodu warto zastanowić się nad wykupieniem ubezpieczenia od niezdolności do pracy już na samym początku działalności. Pomimo , ze nie jest to obowiązkowe, w praktyce z takiego rozwiązania korzysta około 50% samozatrudnionych.
Po przeczytaniu naszego artykułu będziesz wiedzieć:
- Kiedy warto zdecydować się na wykupienie ubezpieczenia od niezdolności do pracy (AOV) będąc ZZP?
- Od czego zależy wysokość składki?
- O czym warto dodatkowo pamiętać by ograniczyć koszty z tytułu ubezpieczenia AOV?
1. Kiedy warto zdecydować się na wykupienie ubezpieczenia od niezdolności do pracy (AOV) będąc ZZP?
To, czy ubezpieczenie od niezdolności do pracy jest w Twoim przypadku niezbędne lub pożądane, zależy od wielu czynników, takich jak własne rezerwy finansowe, sytuacja rodzinna, gotowość do podejmowania ryzyka i tym podobne. Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest na tyle korzystna, że z łatwością jesteś w stanie się utrzymać przez kolejnych 3 do 5 lat (korzystając z zasobów własnych), wykupienie ubezpieczenia AOV nie jest absolutnie konieczne. Niestety w praktyce przy długotrwałej niezdolności do pracy, może się okazać, że Twoje zasoby wyczerpią się wcześniej niż oczekiwałeś i przez to wpadniesz w finansowe kłopoty. Jeśli jesteś początkującym przedsiębiorcą nie możesz też zakładać, że uda Ci się odłożyć wystarczająco dużo rezerw by zrekompensować utratę dochodów- zwłaszcza, jeśli choroba lub niezdolność do pracy nastąpi szybko lub jest długotrwała. Dlatego też wykupienie ubezpieczenia AOV jest w większości przypadków bezpieczniejszą opcją, zapewnia ono ciągłość dochodów gdy sam nie jesteś w stanie ich generować.
2.Od czego zależy wysokość składki?
Wysokość składki zależy od wielu czynników, takich jak:
- Twój zawód i wiek- te czynniki są niezmienne, takie same dla wszystkich.
Na te czynniki masz wpływ:
- Kwota ubezpieczenia (część dochodu, która ubezpieczasz),
- Od jakiego procentu niezdolności do pracy chcesz otrzymać świadczenia,
- Od kiedy świadczenia powinny się rozpocząć,
- Jak długo świadczenia mają być wypłacane,
- Czy chcesz ubezpieczyć tylko inwalidztwo w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
- i inne.
3. O czym warto dodatkowo pamiętać by ograniczyć koszty z tytułu ubezpieczenia AOV?
Stawki ubezpieczenia od niezdolności do pracy są niestety wysokie. Istnieją jednak możliwości by ograniczyć koszty z tego tytułu, mianowicie:
- Zawierając ubezpieczenie grupowe, za pośrednictwem jednej z wielu organizacji zrzeszających przedsiębiorców,
- Zawierając ubezpieczenie w młodszym wieku- im jesteś starszy, tym stawka ubezpieczenia jest wyższa,
- Wydłużając czas oczekiwania (czas własnego ryzyka)- minimalnie to okres jednego miesiąca, lecz jeśli posiadasz finansowe rezerwy, możesz ten czas wydłużyć z korzyścią dla wysokości stawki,
- Ubezpieczając się na niższą kwotę- maksymalna kwota ubezpieczenia nie zawsze jest konieczna,
- Korzystając z możliwości odliczenia składek z tytułu ubezpieczenia od niezdolności do pracy od podatku.
Podsumowanie
Praca na własny rachunek jako przedsiębiorca bez personelu (zzp) jest zwykle satysfakcjonująca i przynosi wiele korzyści, zarówno tych finansowych jak i związanych z niezależnością i możliwością decydowania o swojej firmie bez konieczności konsultowania się z osobami trzecimi. Niezależność ta, niesie ze sobą również konieczność zatroszczenia się o własną sytuację finansową, także w wypadku niezdolności do pracy. Warto pomyśleć o zapewnieniu sobie ciągłości dochodów zanim znajdziemy się w sytuacji, która nas do tego zmusi.
Zawarcie ubezpieczenia od niezdolności do pracy jest jedną z możliwości, która na to pozwoli. Odpowiednio dopasowane ubezpieczenie do Twoich potrzeb, pozwoli Ci spać spokojnie. Nie będziesz musiał się martwic o to, jak dasz sobie radę w sytuacji, gdy czasowo będziesz niezdolny do pracy. Łatwo jednak zagubić się w gąszczu możliwości. I my to rozumiemy! Nasi doświadczeni eksperci służą radą w wyborze opcji, które będą dla Twojej firmy najkorzystniejsze. Jako samodzielny przedsiębiorca nie musisz wszystkiego robić sam; zaufaj naszemu doświadczeniu! Nie zwlekaj, skontaktuj się z nami już dziś- dane kontaktowe znajdziesz na naszej stronie.
Do usłyszenia już wkrótce!