Ubezpieczenie chorobowe dla ZZP

Alle blog posts

Ubezpieczenie chorobowe dla ZZP

Osoby prowadzące działalność na własny rachunek nie mają automatycznie prawa do świadczeń z tytułu niezdolności do pracy. Nie istnieje ustawa o zasiłkach chorobowych dla samozatrudnionych. Jeżeli zachorujesz, nie tylko stracisz swoje dochody, ale też nie będziesz mógł skorzystać z zasiłku chorobowego lub renty. Z tego powodu warto zastanowić się nad wykupieniem ubezpieczenia od niezdolności do pracy już na samym początku działalności. Pomimo , ze  nie jest to obowiązkowe, w praktyce z takiego rozwiązania korzysta około 50% samozatrudnionych.

Po przeczytaniu naszego artykułu będziesz wiedzieć:

  1. Kiedy warto zdecydować się na wykupienie ubezpieczenia od niezdolności do pracy (AOV) będąc ZZP?
  2. Od czego zależy wysokość składki?
  3. O czym warto dodatkowo pamiętać by ograniczyć koszty z tytułu ubezpieczenia AOV?

 

1. Kiedy warto zdecydować się na wykupienie ubezpieczenia od niezdolności do pracy (AOV) będąc ZZP?

To, czy ubezpieczenie od niezdolności do pracy jest w Twoim przypadku niezbędne lub pożądane, zależy od wielu czynników, takich jak własne rezerwy finansowe, sytuacja rodzinna, gotowość do podejmowania ryzyka i tym podobne. Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest na tyle korzystna, że z łatwością jesteś w stanie się utrzymać przez kolejnych 3 do 5 lat (korzystając z zasobów własnych), wykupienie ubezpieczenia AOV nie jest absolutnie konieczne. Niestety w praktyce przy długotrwałej niezdolności do pracy, może się okazać, że Twoje zasoby wyczerpią się wcześniej niż oczekiwałeś i przez to wpadniesz w finansowe kłopoty. Jeśli jesteś początkującym przedsiębiorcą nie możesz też zakładać, że uda Ci się odłożyć wystarczająco dużo rezerw by zrekompensować utratę dochodów- zwłaszcza, jeśli choroba lub niezdolność do pracy nastąpi szybko lub jest długotrwała. Dlatego też wykupienie ubezpieczenia AOV jest w  większości przypadków bezpieczniejszą opcją, zapewnia ono  ciągłość dochodów gdy sam nie jesteś w stanie ich generować.

 

 2.Od czego zależy wysokość składki?

Wysokość składki zależy od wielu czynników, takich jak:

    • Twój zawód i wiek- te czynniki są niezmienne, takie same dla wszystkich.

Na te czynniki masz wpływ:

    • Kwota ubezpieczenia (część dochodu, która ubezpieczasz),
    • Od jakiego procentu niezdolności do pracy chcesz otrzymać świadczenia,
    • Od kiedy świadczenia powinny się rozpocząć,
    • Jak długo świadczenia mają być wypłacane,
    • Czy chcesz ubezpieczyć tylko inwalidztwo w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
    • i inne.

 

   3. O czym warto dodatkowo pamiętać by ograniczyć koszty z tytułu ubezpieczenia AOV?

Stawki ubezpieczenia od niezdolności do pracy są niestety wysokie. Istnieją jednak możliwości by ograniczyć koszty z tego tytułu, mianowicie:

    • Zawierając ubezpieczenie grupowe, za pośrednictwem jednej z wielu organizacji zrzeszających przedsiębiorców,
    • Zawierając ubezpieczenie w młodszym wieku- im jesteś starszy, tym stawka ubezpieczenia jest wyższa,
    • Wydłużając czas oczekiwania (czas własnego ryzyka)- minimalnie to okres jednego miesiąca, lecz jeśli posiadasz finansowe rezerwy, możesz ten czas wydłużyć z korzyścią dla wysokości stawki,
    • Ubezpieczając się na niższą kwotę- maksymalna kwota ubezpieczenia nie zawsze jest konieczna,
    • Korzystając z możliwości odliczenia składek z tytułu ubezpieczenia od niezdolności do pracy od podatku.

 

Podsumowanie 

Praca na własny rachunek jako przedsiębiorca bez personelu (zzp) jest zwykle satysfakcjonująca i przynosi wiele korzyści, zarówno  tych finansowych jak i  związanych z niezależnością i możliwością decydowania o swojej firmie bez konieczności konsultowania się z osobami trzecimi. Niezależność ta, niesie  ze sobą również  konieczność zatroszczenia się o własną sytuację finansową, także w wypadku niezdolności do pracy. Warto pomyśleć o zapewnieniu sobie ciągłości dochodów zanim znajdziemy się w sytuacji, która nas do tego zmusi.

Zawarcie ubezpieczenia od niezdolności do pracy jest jedną z możliwości, która na to pozwoli. Odpowiednio dopasowane  ubezpieczenie do Twoich  potrzeb, pozwoli Ci spać spokojnie. Nie będziesz musiał  się martwic  o to, jak dasz sobie radę w sytuacji, gdy czasowo będziesz niezdolny do pracy. Łatwo jednak zagubić się w gąszczu możliwości. I my to rozumiemy! Nasi doświadczeni eksperci służą radą w wyborze opcji, które będą dla Twojej firmy najkorzystniejsze. Jako samodzielny przedsiębiorca nie musisz wszystkiego robić sam; zaufaj naszemu doświadczeniu! Nie zwlekaj, skontaktuj się z nami już dziś- dane kontaktowe znajdziesz na naszej stronie.

Do usłyszenia już wkrótce!